Wanneer u een kredietaanvraag doet bij een geregistreerde kredietverlener of bankinstelling, dan zal deze uw kredietwaardigheid onderzoeken door een BKR toetsing te doen.

De geldverstrekker krijgt hierdoor inzicht in al lopende leningen en uw gedrag betreffende het voldoen aan uw betalingsverplichtingen inzake leningen en kredieten. Daarnaast zal de kredietgever ook uw kredietwaardigheid bepalen op basis van gegevens zoals uw inkomen, financiële verplichtingen en persoonlijke omstandigheden.

BKR
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) dat gevestigd is in Tiel kan informatie verstrekken over het leengedrag en aflosgedrag van mensen in Nederland. De persoonsgegevens en kredietgegevens van mensen die een postorderkrediet, krediet op betaalrekening, doorlopend krediet, creditcard, persoonlijke lening of GSM-abonnement aangaan, worden door het BKR geregistreerd in het CKI, het Centraal Krediet Informatiesysteem. Geregistreerde banken en kredietverstrekkers en GSM-providers zullen zich altijd gedragen conform de regels betreffende informeren van en bij het BKR, wat concreet inhoudt dat ze verplicht zijn om als ze een krediet tussen € 500 en € 125.000 verstrekken met een looptijd van minimaal drie maanden, persoonsgegevens en kredietgegevens aan het BKR te verstrekken. Wanneer er betalingsachterstanden met betrekking tot de aflossing van een lening optreden, wanneer deze achterstanden opgelost worden, wanneer kredieten geheel worden afgelost en in het geval van onregelmatigheden informeren deze geldverstrekkers ook conform de geldende richtlijnen het BKR.

Toetsing BKR
Wanneer een geregistreerde geldverstrekker of bank in Nederland een kredietaanvraag ontvangt, zal deze altijd het BKR-register raadplegen; dit noemt men de BKR-toetsing. Deze toetsing heeft een dubbele functie. Ten eerste wordt hiermee de kredietgever beschermd, zodat deze geen krediet verstrekt of geld leent aan een persoon die niet aan de betalingsverplichtingen kan voldoen. Wanneer er namelijk geen centrale registratie zou plaatsvinden, zou iemand bij verschillende banken en andere geldschieters allerlei leningen kunnen afsluiten. Ten tweede wordt hiermee ook de kredietnemer beschermd tegen zichzelf. Op basis van de toetsing aan de hand van de gegevens die bij het BKR zijn geregistreerd, wordt bepaald of iemand een krediet kan krijgen en zo ja, hoe hoog het bedrag is dat deze persoon verantwoord kan lenen.

Negatieve BKR-coderingen
Er bestaan enkele coderingen bij het BKR die als negatief bekend staan. Een achterstandsmelding betreft betalingsachterstanden en is zichtbaar als een A-codering, welke bij het BKR in het register blijft staan tot vijf jaar na aflossing van de betreffende lening. Wanneer de achterstand wordt hersteld, wordt er een H-codering genoteerd. Daarnaast bestaan er nog vier bijzonderheidscodes die aan de A-codering kunnen worden toegevoegd, en aan een potentiële kredietverstrekker meer informatie geven over de aard van de A-codering. In de praktijk kan men ook een krediet krijgen in het geval van bepaalde A-coderingen, mits men aan de overige voorwaarden voor het verkrijgen van een krediet voldoet.